Client Background Report

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name: client-background-report
description: 面向律师事务所接案决策与首次洽谈准备的企业客户背景调查工作流。输入公司名称后，多源采集并交叉核验工商、司法、财务、舆情与现有服务机构等公开信息，生成 Word 主报告和 PDF 附件；适用于判断能否承接、如何切入、如何报价及如何设置退出机制。利益冲突、反洗钱和受益所有人识别仅生成检索清单与判断框架，最终结论必须由律师填写。
metadata:
  version: 2.5
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# 客户背调报告 Skill（v2.5）

> 用途：输入一家公司名称和一条指令，自动生成一份完备的客户背景调查报告（Word）及配套附件（PDF）。
> **输出目的：律所接案决策与洽谈准备**（不是通用企业尽调）。
> v2.0 准入合规模块 / v2.1 竞品对标（执行摘要红黄绿、历史服务机构、洽谈问题清单、复查机制）/ v2.2 MCP 采集层＋证据账本＋校验器 / v2.3 企查查 MCP 实测接入 / v2.4 ledger_build 自动化＋页码页脚＋双案例 / v2.5 十条强制规则固化（见第零节）。
> 本 Skill 为青训营参赛作品，独立运行，不调用任何刑事辩护/民商事办案 Skill。

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## 零、强制规则（v2.5，不可违背）

1. **目的限定**：本 Skill 服务于"律所接案决策与洽谈准备"，一切章节必须回答"能不能接、怎么接、怎么收钱、怎么谈"四问之一，不能服务于此的内容一律删除。
2. **准入审查第一层留空**：利益冲突检索、反洗钱判断、受益所有人识别为报告第一层审查；AI 只生成检索清单与判断框架，**结论一律留空由律师填写**；AI 可给"初判（仅供参考）"但不得代替结论。
3. **双源核验**：每个关键数据点至少两个来源，官方优先；口径冲突必须进入《数据口径冲突表》列表呈现，不得只取一个数字。
4. **必备输出七件套**：数据口径冲突表、人工核验清单、未能核实清单、首次洽谈问题清单、时间轴＋行动窗口、收费方案、退出机制——缺一不得交付。
5. **必识别三要素**：现任服务者/潜在竞争者、决策链地图、客户可能的替代方案。
6. **财务保留条件**：财务数据引用必须附审计意见类型，存在差错更正/非标意见的必须附保留条件；意见类型未核验的写明"未核验"。
7. **数据源分级标注**：企查查/天眼查/**北大法宝等 MCP 接口出具的数据无需标注待核验**（视为已核验来源）；社交媒体、通用搜索引擎结果、百度百科等通用渠道内容必须标注"待核验"。
8. **决策链可视化**：必须基于公司架构分析决策链条，生成可视化图并嵌入报告"董监高与核心人员"节（md2docx.py 已支持 `![图注](路径)` 图片语法）。
9. **法律文书排版**：页眉使用天驰君泰 logo（scripts/tctl_logo.jpeg）、页脚强制页码；标题/正文格式严格区分（md2docx.py 已内置）。
10. **禁止 AI 评级与签字**：报告中不得出现 AI 给出的风险评级和"审批签字"栏；准入结论、签字处全部留空由律师完成。

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## 一、触发条件

用户出现以下任一请求时，进入"客户背调模式"：

- "帮我背调一下XX公司"
- "对XX公司做一份客户背调报告"
- "XX公司要委托我们所，帮我查查背景"
- "生成XX公司的背调报告"

## 二、输入确认（第 0 步，必须执行）

开始采集前，向用户确认以下信息（用户已提供的跳过）：

| 项目 | 说明 | 默认值 |
|------|------|--------|
| 公司全称 | 必须是工商登记全称，不确定时先检索确认 | 无（必填） |
| 背调目的 | 常年法律顾问/专项服务/诉讼委托/其他 | 全方位法律服务洽谈 |
| 拟承接事项 | 是否涉及不动产买卖、代管资金/证券/资产、代管账户、为设立运营企业筹措资金、代理买卖经营性实体（用于反洗钱义务触发判断） | 待洽谈确定 |
| 重点关注 | 用户指定的重点方向（如诉讼风险、财务状况） | 全维度 |
| 报告日期 | 报告落款日期 | 当日 |

## 三、信息采集（第 1 步）

**信息来源以 MCP 数据源为优先、公开网页检索为降级补位。每条信息必须记录来源名称与 URL/接口名，无法核验的标注【待核实】。**

### 3.0 采集通道优先级（v2.2 新增）

1. **首选 MCP 数据源**：复制 `mcp_config.example.json` 为 `mcp_config.json`，配置企查查/快查等商用数据源（token 一律走环境变量，禁止写入配置文件），运行：

```bash
python3 scripts/mcp_collect.py <公司全称> output/[公司简称]背调
```

成功维度直接以接口数据为准；脚本自动输出 `mcp采集结果.md` 标明各维度采集状态；随后运行 `python3 scripts/ledger_build.py output/[公司简称]背调` 把原始 JSON 自动汇总为**证据账本机器草稿**（每条标"待AI判断"），AI 逐条确认后并入正式证据账本。
2. **降级链**：MCP 未配置/调用失败的维度 → WebSearch/FetchURL 公开检索 → 仍无结果的标注【待核实】。降级是正常流程而非失败，但证据账本中来源类型必须如实标注（"MCP 接口"或"公开网页检索"）。
3. **证据账本先行**：采集过程中所有事实先落入 `output/[公司简称]背调/证据账本.md`（按 `templates/证据账本模板.md`，claim→evidence→source→status→gap），报告正文只允许引用账本中"已核验/单源（已标注）"的条目。

按以下八个维度采集（使用 WebSearch / FetchURL，建议并行派发子代理，每个维度一个）：

| # | 维度 | 主要公开渠道 |
|---|------|-------------|
| 1 | 工商基本信息 | 国家企业信用信息公示系统、爱企查/企查查公开页（统一社会信用代码、注册资本、成立日期、经营范围、登记状态、注册地址） |
| 2 | 股权结构与实控人 | 公示系统、上市公司年报、巨潮资讯网（穿透至受益所有人） |
| 3 | 董监高与核心人员 | 上市公司公告、年报、官网（识别决策链与洽谈对象） |
| 4 | 主营业务与财务概况 | 年报/半年报（巨潮资讯网 cninfo）、招股书、行业研报 |
| 5 | 诉讼与被执行 | 中国裁判文书网、中国执行信息公开网、人民法院公告网、第三方聚合页（失信、限高、股权冻结） |
| 6 | 行政处罚与监管措施 | 公示系统、信用中国、证监会/交易所/证监局公开信息 |
| 7 | 知识产权与资质 | 国家知识产权局、商标局公开查询、行业资质公示 |
| 8 | 舆情与近期动态 | 主流财经媒体、公司公告、负面舆情（adverse media）检索 |
| 9 | 历史服务机构识别 | 招股书/上市公告书/再融资公告（IPO 及历次专项的律师、保荐人、审计机构）、重大诉讼公告中的代理律所、常顾披露——识别"谁在服务这家客户"，辅助案源与竞争判断（市面产品均无此维度，差异化亮点） |

采集规则：

1. **禁止编造**：没有检索到的信息写"公开渠道未查询到"，不得虚构。
2. **来源标注**：每条关键信息以括注标明来源编号与查询日期，编号与 PDF 附件一一对应。
3. **交叉核验**：涉及注册资本、实控人、重大诉讼、财务数据等关键事实，至少两个独立来源相互印证；不一致时并列记录并提示。
4. **时效警觉**：优先采用最近一期年报/公告；旧数据须标注所属期间。
5. **第三方工具免责意识**：使用天眼查/企查查等聚合平台时注明"聚合摘要，未直接核验原始记录"。

## 四、客户准入合规审查（第 2 步，v2.0 新增，不可跳过）

对标国际律所 Business Acceptance 机制与中国监管硬规范，完成以下六项审查并写入报告：

### 4.1 利益冲突检索（签约前强制，书面留痕）

依据《律师法》第 39/47 条、《律师执业行为规范（试行）》第 49 条及各地律协利冲规则，检索本所在办及历史案件当事人名单是否与客户及其关联方、客户的主要诉讼对手方存在冲突。报告中设"利益冲突检索记录"栏，载明检索日期、检索范围、检索结论（AI 无法访问本所案件库，该栏由律师填写，报告生成时留填空位并高亮提示）。

### 4.2 反洗钱义务触发判断（前置判断题）

依据新《反洗钱法》（2025-01-01 施行）第 64 条及《律师行业反洗钱工作管理办法》（司法部、中国人民银行司规〔2025〕2 号，2025-08-01 施行）第 12 条，判断拟承接事项是否落入五类触发情形（不动产买卖／代管资金证券资产／代管账户／为设立运营企业筹措资金／代理买卖经营性实体），或存在"合理怀疑洗钱""对身份资料有疑义"情形：
- **触发** → 报告中列入法定当事人尽职调查清单（第 13 条：营业执照、受益所有人信息、代理关系核实、委托事项目的与性质），并按第 16-17 条评估是否需强化尽调（PEP、高风险地区、交易异常），高风险须负责人审批后方可建立委托关系；
- **不触发** → 报告中简要说明判断依据，仍按商业背调标准完成其余审查（避免过度合规，但保留底线核查）。

### 4.3 受益所有人（UBO）识别

将股权结构穿透至自然人（实控人），识别一致行动安排、代持线索、控制权稳定性；上市公司以前十大股东＋实控人公告为准。

### 4.4 名单筛查记录

对照涉恐名单、联合国安理会定向制裁名单、央行认定的重大洗钱风险名单的公开信息进行筛查并留痕；涉外客户加查 OFAC/EU 制裁名单与 PEP 身份。命中者：依《办法》第 23 条立即终止服务并报告。

### 4.5 付费能力与费用风险评估

结合资信状况（净资产、被执行、失信、重整状态）、历史欠费线索、行业付款惯例，评估顾问费回收风险，给出收费结构建议（预付/半风险/共益债务优先受偿等）。

### 4.6 风险评级与准入结论

综合第 1 步事实与第 2 步审查，给出**低/中/高**风险评级，并出具三选一明确结论：
- **接受委托**；
- **附条件接受**（列明条件：如强化尽调、预付费、负责人审批、限定服务范围）；
- **拒绝委托**（列明否决性理由）。
结论后设**审批签字栏**（承办律师／部门负责人／高风险时管委会）与**存档提示**（身份资料与尽调底稿至少保存十年，《办法》第 21 条）。

## 五、律师视角分析（第 3 步）

1. **客户画像**：行业地位、发展阶段、治理特征。
2. **法律需求图谱**：结合行业与近期动态推演最可能需要的服务，按紧迫度排序。
3. **风险提示**：分级标注（高/中/低）；上市公司客户必须包含**证券监管状态专项**（处罚/立案对再融资、并购重组、信披考核的连锁限制；退市风险警示状态；重整程序中对照最高法/证监会 2024 年纪要的"重整价值负面清单"逐项评估）。
4. **洽谈建议**：切入点、服务包设计、收费策略、接触路径（决策链）、沟通注意事项、团队配置。
5. **首次洽谈问题清单**：根据背调发现自动生成 8-12 条首次面谈必问问题（股权疑点、在诉案件进展、实缴与资金安排、决策授权等），每条标注"问谁、为什么问、期望答案"，把背调从"信息汇总"升级为"接待武器"。

**报告首页必须有"执行摘要＋风险信号清单"**：一段式客户速览＋红/黄/绿三级风险信号表（红色=否决性/高危事项，黄色=需关注，绿色=正面信号），洽谈前 30 秒可读完。

## 六、成果生成（第 4 步）

产出"1 份 Word 报告 + 1 套 PDF 附件"：

1. **撰写 Markdown 底稿**：按 `templates/报告模板.md` 结构撰写（序言四要素：委托目的、方法与范围、基准日与依据、免责声明；风险提示前置；正文；结论与审批栏），存 `output/[公司简称]背调/报告底稿.md`。
2. **生成 Word 报告**（标题黑体居中、一级标题黑体、正文仿宋_GB2312 四号、首行缩进 2 字符、1.5 倍行距）：

```bash
python3 scripts/md2docx.py output/[公司简称]背调/报告底稿.md output/[公司简称]背调/[公司全称]背景调查报告.docx   # Word（含目录页/页眉logo/页码）
python3 scripts/md2html.py output/[公司简称]背调/报告底稿.md output/[公司简称]背调/附件底稿.md output/[公司简称]背调/[公司全称]背景调查报告.html   # HTML 展示版（来源编号为脚注超链接，附件锚点呈现）
```

3. **编制 PDF 附件**（信息来源汇编：原始信息摘录、来源链接、查询日期，编号与报告引用一一对应）：

```bash
.venv/bin/python scripts/md2pdf.py output/[公司简称]背调/附件底稿.md output/[公司简称]背调/附件-信息来源汇编.pdf
```

> 注：md2pdf.py 依赖青训营目录下 `.venv` 的 reportlab（内置中文字体 STSong-Light）。新机器上先执行 `python3 -m venv .venv && .venv/bin/pip install reportlab`。

4. **生成后必读回验证**：docx 用 python-docx 读回检查段落数与纸张尺寸（A4）；PDF 用 pdftotext 抽检首页文字。
5. **确定性校验（v2.2 新增，强制）**：

```bash
python3 scripts/check_report.py output/[公司简称]背调/报告底稿.md output/[公司简称]背调/附件底稿.md
```

校验必备章节、正文与附件来源编号双向一致、内部字样、执行摘要清单；**FAIL 时必须修正后重新生成 docx/PDF，不得带错交付**。
6. **双语输出（可选，涉外客户）**：涉跨境主体或外文舆情占比高时，执行摘要与风险信号清单追加英文译文（中文在前、英文在后），README 已提供英文操作说明。

## 六之一、定期复查与增量更新机制（v2.1 新增，对标 Intapp Active Monitoring / 企查查风险云图）

背调不是一次性动作。对已进入洽谈或签约流程的客户：

1. **复查时点**：报告基准日后 3 个月／6 个月，或发生重大事件（处罚落地、重整裁定、控制权变更）时即时复查；可用 Kimi Code 定时任务（CronCreate）设置提醒。
2. **增量更新方式**：重跑第 1 步采集（重点维度：诉讼被执行、监管处罚、股权变动、舆情），**只输出变更差异**，生成 1-2 页《背调更新页》（命名 `YYYYMMDD_背调更新页_N.md`），追加到原报告附件后，不重写整份报告。
3. **触发升级**：复查发现风险信号升级（如新增失信、立案进展）时，重新执行第 2 步准入审查并更新风险评级与准入结论。

## 七、质控清单（交付前逐项自检）

商务背调部分：
- [ ] 公司全称、统一社会信用代码与公示系统一致
- [ ] 八个维度无遗漏，未查到的维度已写明"公开渠道未查询到"
- [ ] 关键事实均有来源标注且经双源核验
- [ ] 分析部分有事实支撑，无无依据的定性

客户准入合规部分（v2.0 新增）：
- [ ] 利益冲突检索记录栏已设置并提示律师填写
- [ ] 反洗钱义务触发判断已完成且写明依据（触发/不触发＋理由）
- [ ] 受益所有人已穿透至自然人
- [ ] 名单筛查已执行并留痕
- [ ] 风险评级明确（低/中/高），准入结论三选一且附条件/理由
- [ ] 审批签字栏与十年存档提示齐备

形式部分：
- [ ] 序言四要素（目的/方法范围/基准日/免责声明）齐备
- [ ] 首页执行摘要＋红黄绿风险信号清单齐备
- [ ] 首次洽谈问题清单已生成（8-12 条，标注问谁/为什么问）
- [ ] 历史服务机构（律师/保荐/审计/代理律所）已识别或写明未查到
- [ ] 证据账本已建立，正文事实均可回溯到账本条目
- [ ] `check_report.py` 校验 PASS（含来源编号双向一致）
- [ ] Word 排版：标题居中、正文仿宋四号、首行缩进、表格完整、A4 页面已读回验证
- [ ] PDF 附件与报告正文引用一一对应
- [ ] 全文无"待确认""工作底稿"等内部字样（"待核实"仅限未能核实事项清单）

## 八、目录结构

```
青训营/
├── 客户背调报告Skill/
│   ├── SKILL.md                  # 本文件（v2.2）
│   ├── README.md                 # 路演使用说明（中英双语）
│   ├── mcp_config.example.json   # MCP 数据源配置模板（token 走环境变量）
│   ├── templates/报告模板.md
│   ├── templates/证据账本模板.md
│   ├── scripts/md2docx.py        # Markdown → Word
│   ├── scripts/md2pdf.py         # Markdown → PDF（reportlab）
│   ├── scripts/mcp_collect.py    # MCP 数据源采集（降级链内置）
│   ├── scripts/check_report.py   # 确定性质控校验器
│   └── output/[公司简称]背调/      # 每次背调的产出（报告/附件/证据账本/原始数据）
└── .venv/                        # PDF 生成依赖（reportlab）
```

## 九、竞品定位与能力边界（v2.1 新增）

**相对市面产品的定位**：企查查/天眼查/犀牛卫有数据无律师分析；案牍 AutoDD 有核查底稿但无准入合规模块且机构定制价；Harvey/CoCounsel 有分析但不做中文公开数据采集；通用 AI 深度研究有分析但无来源附件留存、有幻觉风险；Intapp 有准入合规但是重型工作流系统、不产出报告。本 Skill 的独特组合 = **公开采集＋逐条来源附件＋律师视角分析＋准入合规审查＋公文级 Word 排版＋零边际成本**。

**能力边界（如实标注，禁止过度承诺）**：
1. 无工商/司法权威数据库 API，数据维度与权威性与企查查/天眼查专业版存在差距；
2. 利益冲突检索只能设计检索范围与比对清单，实查须律师使用本所案件库完成；
3. 无 7×24 持续监控能力，依赖第六之一节的定时复查机制近似实现；
4. 报告时效性以基准日为准，重大事项须触发即时复查。

## 十、主要规范依据

- 《中华人民共和国反洗钱法》（2024 修订，2025-01-01 施行）第 64 条
- 《律师行业反洗钱工作管理办法》（司法部、中国人民银行，司规〔2025〕2 号，2025-08-01 施行）第 10-23 条
- 《律师执业行为规范（试行）》（全国律协）第 49 条；各地律协利益冲突认定与处理规则
- 广东律协《律师办理并购重组法律尽职调查业务操作指引》第 36 条（报告四段式结构）
- 最高人民法院、证监会《关于切实审理好上市公司破产重整案件工作座谈会纪要》（2024-12-31）
- FATF《风险为本方法指引：法律专业人士》（国际参照）