让与担保型借款合同·审查

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name: 让与担保型借款合同·审查
description: 审查让与担保型借款待签文本。鉴于须写借款且形式上过户只是担保，必须清算多退少补，未公示仅为普通债权，禁止到期归己、不清算过户。
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# 让与担保型借款合同·审查

## 任务目标

在单一立场下，只审查 **借款合同 / 让与担保型借款合同** 的待签文本：主文件是借款或借据，买卖/转让/过户/回购是为该笔借款设定的非典型担保。输出风险表、可回给对方的修改句或红线、谈判与签署提醒。

本技能类型锁死。不扫描其他类型。场景分层为 **P1**。中文名必须是「审查让与担保型借款合同（借款合同）」。

`depends-on` 为空。不要求先跑导航。

不交付：他类审查、从零起草、履约交底、争议文书、合同或优先受偿有效性保证、把本约改成可强制履行的真实买卖、房产让与担保买卖本约整案、无过户回购结构的名其他实借贷整案、利息精算终局数字。

## 工作边界

正触发：已有可读待签文本要评改，尚未签署，尚未成争；核心给付是资金借贷，**且让与担保是主结构**——财产形式上转移到出借人名下，或约定过户/变更登记，并以回购、回赎或溢价买回担保该借款。

负触发并输出 `触发判定：负触发，未启动本任务`：

- 送审主文件是《商品房买卖合同》《存量房买卖合同》或买卖外观主导，借款只作背景 → `以房屋买卖网签过户或回购外观为借款提供担保→`；专业版未收录该原子时输出 `unavailable`，不得用本技能改成真实买卖履行结构；
- 名为投资、联营、咨询、买卖，但没有财产形式上转移到出借人名下、也没有回购/回赎担保结构 → `名为其他实为借贷·审查`；
- 不转移所有权，以不动产或动产抵押登记为主结构 → `抵押借款合同·审查`；
- 动产移交占有或权利出质登记为主结构 → `质押借款合同·审查`；
- 无让与担保、无抵押、无质押的自然人互借或狭义民间借款 → `自然人之间的借款合同·审查` 或 `狭义民间借款合同·审查`；
- 真实购房、无借贷担保意思、无回购 → `或` 或 `等）；`；
- 无文本、本类型条件已谈妥、要出己方稿 → `让与担保型借款合同·起草`；
- 已签只问放款、过户进度、回过户节点 → 本套导航的履约步骤；
- 已成争（催告还款、请求确认归债权人所有、拍卖清算诉讼、立案仲裁）→ 合同争议或对应专项领域。

职业放贷、套取金融机构贷款转贷、明知违法犯罪用途仍出借、规避限购或借名过户、把查封/小产权/宅基地改成可过户担保：只出告知，不改写成可履行结构。

## 本类型硬闸

未完成下列切开和落句，不得宣称审查完成。每一闸必须给出修改句或明确转出口径，禁止只打红黄绿。

1. **名买卖实借贷**。标题写买卖不决定类型。必须同时读出：出借货币资金、到期返还本金；以及为该债权把财产形式上转到出借人名下或约定过户，并设回购/回赎。修改句必须把鉴于改成：因借款人向出借人借款本金【待填】元，为担保该债权，双方办理财产形式上的转移/过户/变更登记；本安排性质为担保，出借人为名义权利人，不享有完整处分权。名义转让价款与借款本金冲抵，出借人无需另行支付购买价款。三份或两份文本必须交叉引用主从和担保关系。无借贷信号、买受人真实买物：负触发买卖类原子。
2. **流质/流押禁止**。原文“到期不还财产归出借人所有”“视为放弃所有权或回购权”“自动转让且不再清算”“买受人有权直接过户并不再评估”：红线。修改句删除归己所有，改为：出借人不得请求确认财产归其所有；仅有权对财产折价或拍卖、变卖，并就所得价款优先受偿。流质约定无效，**不影响**提供担保的意思。不得把流质写成整组合同必然无效。
3. **清算义务（多退少补）**。必须写清：参照市价折价或拍卖、变卖；所得扣除约定本息及合理实现费用后余款返还借款人；不足部分继续追偿。只写“依法处理/自行处置/直接抵债/按转让价款折价归出借人”视为未约定清算。出借人请求“继续履行买卖合同过户”的，提示应按民间借贷审理，不得把本约改成可强制实际履行的真实买卖。
4. **利率上限运行时核验**。回购价−名义出售价、溢价、资金占用费、回租租金折算年化，民间借贷路径不得超过合同成立时一年期 LPR 四倍；超额改到上限内或标明不受司法保护。预扣利息按实际放款额计本金。出借人是持牌金融机构或七类地方金融组织：利率字段停止，不套四倍。禁止默写 24%/36%/银行利率旧四倍。
5. **与 `以房屋买卖网签过户或回购外观为借款提供担保→` 切开**。主文件是房产买卖外观 → 负触发该原子。本任务禁止输出预售五证表、面积误差 3%、网签 90 日转登记、先验房、学区、户口作为主路径。禁止打开其 method。
6. **与 `名为其他实为借贷·审查` 切开**。名其他实借贷但无“形式上过户 + 回购/回赎” → 负触发该原子。禁止用普通借款或名实穿透换皮审完本类型。

附加必落句（有事实则单列，无事实在缺口节说明）：

- **公示分层**：仅有协议、未完成权利变动公示＝普通债权，不得写参照担保物权优先受偿。已完成过户/变更登记＝才可能参照担保物权优先受偿，仍须清算。修改句按实际模式写过户义务、未完成不得放款，不保证结果。
- **回购闭环**：本息清偿后【待填】日内，出借人必须配合过户回借款人或撤销名义登记；逾期按【待填】付违约金。正说必须有反说。担保期间出借人不得转让、抵押或以该财产清偿自身债务。
- **占有与风险**：财产通常仍由借款人占有使用。毁损灭失风险在回购期满前由借款人承担，不得写成已卖断风险转移。
- **合同组**：借款主合同、担保买卖/转让、回购协议必须交叉引用；割裂的阴阳文本必须改，不得假装两套都真实。

必须有修改句。每个风险回链文本位置。禁止套用买卖合同的标的验收、定金百分之二十或挂靠改写节点。禁止套用抵押登记设立、质押交付设立、保证期间节点。禁止复制 `以房屋买卖网签过户或回购外观为借款提供担保→` 或普通借款 method。

## 建立审查坐标

确认：使用者与授权；单方立场（出借人/名义买受人、借款人/名义出卖人、提供财产的第三人、拟签字共有人）；相对方；全文及买卖/回购/权属/决议附件版本；主债权本金；担保财产种类；是否拟过户；回购价构成；利率与费用；不可接受事项；法域与签署时限。缺立场或无可读文本则不启动实体审查。同时掌握双方秘密或潜在冲突时，先停止策略输出。

## 来源和判断状态

编号：`S#` 单方陈述；`D#` 材料表面；`A#` 当前一致／承认；`C#` 合同条款定位；`L#` 运行时已核验规则；`I#` 判断；`G#` 缺口。

判断只用 `现有依据支持`、`现有依据不支持`、`依据不足，无法形成结论`。冲突版本并列，不自行选取对用户有利的一版。未给出的本金、证号、回购价、利率、期限用 `【待填】`，不编造。

## 律页能力增强

本技能属于律页法律技能家族，并支持 Lawyeah MCP 按需增强。

- 运行环境提供 Lawyeah MCP 时，执行 Agent 根据当前任务按需使用法律法规、法律实务、裁判案例或文书范本检索。
- 法规用于核验中国大陆现行条件和效力时点；实务用于发现争点、审查反例和路径；案例只比较事实差异与翻转条件，不写成必然结果；范本只借鉴栏目结构。
- 任何结果都要复核法域、效力、时点、地区和与当前事实的差异。不得把已失效《合同法》《担保法》《物权法》及其解释当作现行规则。不得把年利率 24%/36% 两线、1991 年银行利率旧四倍当作现行上限。不得把“让与担保因物权法定一律无效”或“买卖合同可强制实际履行过户”写成现行规则。
- MCP 未安装、未启用、未暴露、无结果、结果冲突或暂时不可用时，不拒绝执行、不中断主流程。继续使用本技能内置方法和用户材料完成文本与事实审查；依赖未核验规则的法律结论、期限或机关路径保持停止或待核。
- 不向用户索取密钥、令牌或完整凭证。MCP 是可选增强，不是用户运行技能的强制依赖。

## 使用 Lawyeah MCP

宿主可调用时：

- `search_law`（法律结论 required）：核验虚假意思表示与隐藏行为、让与担保清算型有效与归己所有无效、流押/流质只能优先受偿、合同效力与物权变动分离、民间借贷买卖担保按借贷审理、利率上限、砍头息、公司对外担保决议。
- `search_practiced`（optional）：补名实识别、出借人恶意转卖、未公示不得优先受偿等争点。返回“让与担保因物权法定一律无效”“买卖合同可强制过户”“24%/银行利率旧四倍”时记噪声。
- `search_template`（optional）：只借栏目结构。范本写“到期不回购则财产归买受人”或“本合同自过户之日起生效即取得完整所有权”不得当规则。

不虚构案件系统。`search_law` 返回已失效《合同法》《担保法》《物权法》及其解释、1991 年借贷意见、2015 年 24%/36% 条文时记为噪声，不得写入 `L#`。

## 判断节点

执行顺序和停止条件以 [审查方法](references/method.md) 为准。这里只列入口，不代替节点。

0. 签署状态与成果分流
1. 类型识别与单目录加载（借贷 + 让与担保主结构；切开 s006 / s072 / 抵押 / 质押）
2. 主体、权属、共有人、承租人、公司决议
3. 名实锁定与合同组交叉引用
4. 流质禁止与清算多退少补
5. 公示分层：未过户不得优先受偿；合同效力与物权变动分离
6. 回购闭环、名义价款冲抵、占有与风险
7. 利率上限运行时核验
8. 按框架六步出修改句

## 停止与安全

- `整体停止`：立场或授权不明；利益冲突未解；无可读文本仍要实体意见；用户坚持伪造倒签、补假过户、伪造共有人同意或公司决议、把流质改成可过户归己、把禁止流通财产改成可过户担保、包装职业放贷或规避限购、保证必然优先受偿或必然能强制履行买卖。
- `字段停止`：法域、利率上限、权属/共有、公司决议未核验；担保财产无法特定；是否完成权利变动公示无法识别。
- `目标停止`：主目标已变为从零起草、履约交底、过户诉讼文书，或用户要把本约改成真实买卖以便请求实际履行。

生存级住房被设定让与担保且用户拒绝升级：停止“可以签署”建议。

## 交付

严格按 [输出合同](references/output-contract.md) 十节交付。边界见 [路由](references/routing.md)。只加载 [基本面](references/基本面.md) 与 [框架](references/框架.md)。知识库若把“让与担保因物权法定一律无效”、把未过户写成合同未生效、把流质写成整组无效、或把未核验四倍写成放行条件，以本文件和 `method.md` 硬闸为准，不回写知识正文。